Τι γίνεται με τα «κόκκινα δάνεια»

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε την έναρξη «δημόσιας διαβούλευσης» για τα «μη εξυπηρετούμενα δάνεια». Όπως αναφέρεται, «η στρατηγική των τραπεζών θα πρέπει να περιλαμβάνει τον καθορισμό ποσοτικών στόχων ανά χαρτοφυλάκιο και ένα αναλυτικό σχέδιο εφαρμογής».

Σύμφωνα με την ΕΚΤ, «ενώ ορισμένες χώρες έχουν λάβει προνοητικά και συντονισμένα προληπτικά, δικαστικά και άλλα μέτρα για την αντιμετώπιση του ζητήματος, κάποιες χώρες θα μπορούσαν να βελτιώσουν περαιτέρω το νομικό και δικαστικό τους πλαίσιο προκειμένου να διευκολύνουν περισσότερο την έγκαιρη διευθέτηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων».

 Ενώ για το 2015, τα δάνεια των νοικοκυριών με καθυστέρηση πάνω από 3 μήνες, έφθαναν  τα 3 δισ. ευρώ  και στα 8,6 δισ. ευρώ έφτασε η συνολική μάζα των «κόκκινων δανείων» για το 2016 , επισήμως τα «κόκκινα» δάνεια έφτασαν στο 30% στο εξάμηνο. Οι προβλέψεις των τραπεζιτών για το άμεσο μέλλον είναι δραματικές, αφού «βλέπουν» τα κόκκινα να κάνουν και νέο άλμα στο 35%, πριν αρχίσουν να υποχωρούν.

Τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας,  τουλάχιστον για το 2015 είχαν ως εξής :

Τα καταναλωτικά δάνεια, με καθυστέρηση πάνω από τρεις μήνες, φτάνουν το 1,4 δισ. ευρώ και αντιστοιχούν στο 8,4% του συνόλου αυτών των δανείων .

Τα στεγαστικά δάνεια που δεν εξυπηρετούνται  ξεπερνούν το 1,6 δισ. ευρώ ή το 5,2% του υπολοίπου της κατηγορίας.

Το σύνολο των «κόκκινων δανείων» των νοικοκυριών (στεγαστικά και καταναλωτικά) φτάνουν στο αστρονομικό ύψος των 3 δισ. ευρώ.

Τα επιχειρηματικά δάνεια που θεωρούνται «κόκκινα » φτάνουν στο 8% της κατηγορίας και ανέρχονται σε 5,6 δισ. ευρώ.

Έτσι, το συνολικό ύψος των δανείων (σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις) με καθυστέρηση πάνω από 3 μήνες για το 2015 έφθανε  στα 8,6 δισ. ευρώ και μεσοσταθμικά διαμορφώνεται στο 7,5% της μάζας του τραπεζικού δανεισμού.

 Για το 2016 εάν στο πρώτο εξάμηνο φθάνουν το 30% είναι δεδομένο ότι τα «κόκκινα δάνεια» ξεπερνούν κατά πολύ τις εκτιμήσεις του 2015.

 Μέρος του ποσού αυτού - σύμφωνα με την ΤτΕ το 56% - πληρώνεται στη συνέχεια στις τράπεζες, οι οποίες βρίσκουν τη χρυσή ευκαιρία να χαρατσώσουν την πελατεία τους με διάφορα πρόστιμα, τόκους υπερημερίας κ.ά. αυξάνοντας έτσι ακόμα περισσότερο την τοκογλυφία και τα κέρδη τους.

 Η αύξηση του αριθμού των δανειοληπτών που καταγράφοντα στα κατάστιχα του «Τειρεσία» αποδεικνύει ότι η κυβέρνηση δεν κατάφερε με τις όποιες ρυθμίσεις να μειώσει αυτόν τον αριθμό, ενώ η τροποποίηση του Νόμου Κατσέλη, που ευνόησε κατά κάποιο τρόπο όσους εντάχθηκαν σ’ αυτόν μέχρι τέλους του 2015, εξανεμίζει τα οφέλη για το 2016, διότι ο νόμος καταλαμβάνει απαλλαγή για διαμερίσματα πρώτης κατοικίας των οποίων η αντικειμενική αξία δεν ξεπερνά ένα συγκεκριμένο όριο, το οποίο έχει μειωθεί δραστικά σε σχέση με το 2015, άρα πολλές κατοικίες δεν μπορούν να αποφύγουν τον φόβο της κατάσχεσης με την ένταξη των στο νόμο Κατσέλη, και έτσι η εξαίρεση από την κατάσχεση της πρώτης κατοικίας  περιορίζει τον αριθμό των δικαιούχων, γεγονός που σίγουρα χαροποιεί  τα distress funds, που περιμένουν την απελευθέρωση, ή την απόκτηση τέτοιων δανείων.

Οι Ελληνικές τράπεζες επιθυμούν το "κούρεμα" των τόκων, που θα επιφέρει μια μείωση του ποσού του δανείου της τάξεως του 20 με 25%, ώστε να συνεχιστεί η αποπληρωμή, αφού η εναλλακτική που έχουν είναι τα πουλήσουν σε πολύ χαμηλές τιμές σε ειδικευμένες πτωχευτικές εταιρείες, τα λεγόμενα distress funds.

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (που είναι υπεύθυνη για την  για τη χάραξη της νομισματικής πολιτικής στα κράτη της ευρωζώνης), όπως και η Τράπεζα της Ελλάδος (που είναι το τοπικό παράρτημα της ΕΚΤ) αρχίζουν πλέον να προϊδεάζουν για διάφορα επιπλέον μέτρα, όπως «να βελτιώσουν  τα μέλη περαιτέρω το νομικό και δικαστικό τους πλαίσιο προκειμένου να διευκολύνουν περισσότερο την έγκαιρη διευθέτηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων». Επομένως, εκτός από την σκέψη για αύξηση των επιτοκίων, που  στόχο υποτίθεται έχει να ελεγχθούν οι πληθωριστικές πιέσεις στην ευρωζώνη, αναμένουμε και άλλα επιπλέον μέτρα.

Μετά τις προαναφερόμενες οδηγίες, είναι φυσικό και επόμενος ότι η  εξέλιξη αυτή είναι δρομολογημένη και δεδομένη και είναι σίγουρο ότι θα πλήξει ακόμα περισσότερο τα υπερδανεισμένα λαϊκά νοικοκυριά, αφού και η όποια μείωση των τόκων στα κόκκινα δάνεια είναι επίσης αμφίβολη και  σε κάθε περίπτωση, σίγουρα αναποτελεσματική.

   Απόδειξη γι’ αυτό αποτελεί και η εκτίμηση του οίκου αξιολόγησης “Moody's”  που αναφέρει ΓΙΑ ΤΑ «ΚΟΚΚΙΝΑ ΔΑΝΕΙΑ»

«Υποθέτοντας ότι θα υπάρχει πολιτική σταθερότητα στην Ελλάδα, αναμένουμε ότι μία ουσιαστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών θα χρειασθεί τουλάχιστον τρία με τέσσερα χρόνια, δεδομένου ότι τα πλαίσια για την κατάσχεση ενεχύρων και την πώλησή τους αντιμετωπίζουν ακόμη σημαντικά προβλήματα».

«Η διάθεση ξένων ταμείων να συμμετάσχουν σε τέτοιες συναλλαγές εξαρτάται από τη δυνατότητα της ελληνικής κυβέρνησης να ολοκληρώσει επιτυχώς τις διάφορες αξιολογήσεις του προγράμματος στήριξης από τους δανειστές της έγκαιρα».

Σύμφωνα με τη «Moody's», οι ισολογισμοί, για το β' τρίμηνο του 2016, των 4 εγχώριων τραπεζικών ομίλων, εμφανίζουν τάσεις οριακής μείωσης ύψους 375 εκατ. ευρώ, στο σχηματισμό νέων «μη εξυπηρετούμενων δανείων», γεγονός βέβαια που δεν αλλάζει τη γενική εικόνα.

Ετικέτα: Ελλάδα-Οικονομία,Ευρώπη-Οικονομία